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加密货币陷入了 “流动性危机”,现在怎么办?

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当陷入困境的实体持有他们的加密货币时,向消费者提供的追索权微乎其微,但这并不意味着企业可以侥幸逃脱。

使数百亿美元的加密货币财富化为乌有的混乱局面,使保护投资者的问题成为焦点。承诺高回报和安全投资的消费者在UST-luna的崩溃中损失惨重,这反过来又导致Celsius Network等DeFi实体冻结了提款。伴随着加密货币市场的普遍低迷,这种损害是实实在在的,使人们迫切希望用基本的护栏来监管加密货币。

Celsius吸引了很多消费者,因为它提供的收益率比传统银行账户高。上周日,Celsius因 “极端的市场条件 “而暂停提款、掉期和账户之间的转账,这让投资者对如何以及何时恢复他们滞留在Celsius的资产的访问感到焦虑。

监管机构思考这些问题已经有一段时间了,但对于最近被加密货币吸引的许多新投资者来说,被交易所或DeFi贷款机构挟持的加密货币会发生什么问题,是令人困惑的新问题。

就像Celsius这样的DeFi贷款机构而言,除非贷款机构自己解冻,否则消费者不太可能获得其加密货币存款。现有的投资者保护法如何适用于数字资产,在很大程度上还没有得到验证,许多DeFi实体的全球和去中心化性质使得人们很难弄清楚从哪里开始寻求索赔。

前商品期货交易委员会主席蒂莫西-马萨德(Timothy Massad)告诉媒体,监管的需求必须加强,特别是对加密货币行业的贷款人的监管,”很多人都有损失,他们甚至不了解自己所面临的风险”。

美国证券交易委员会主席Gary Gensler也表达了类似的观点。他在周二的一次活动中强调了加密货币市场如何承诺高回报,并没有 “给出大量的信息披露”。我告诫公众:”如果它看起来好得不像真的,它就很可能好得不像真的。”

鉴于加密货币监管的不稳定状态,即使是中心化交易所也会显得不稳定。在Coinbase于5月在其10-Q SEC文件中增加了一项新的披露后,在加密货币社区引起了另一波焦虑。

该文件显示:”在破产的情况下,我们代表客户保管的加密货币资产可能会受到破产程序的影响,这些客户可能会被视为我们的一般无担保债权人”。这在推特上不是一个好现象。

首席法务官Paul Grewal很快澄清说,新的披露只是为了遵守美国证券交易委员会发布的新准则,绝不会出现 “客户资金可能与公司资产相混淆 “的情况。Coinbase更新了一份用户协议,以反映客户资产将受到《统一商法典》第8条的保护。

该UCC条款是律师可能试图用来对付加密货币实体的少数规则之一,因为涵盖存款或经纪账户的通常保护措施很难适用。加密货币没有像FDIC保险对传统银行账户或SIPC对经纪账户的保护。

对于设在海外的实体,投资者保护法因司法管辖区而异,但由于加密货币行业非常新,许多司法管辖区还没有拿出法律来保障消费者的加密货币资产。

但是加密货币公司的风险行为并没有在监管机构的雷达下飞行。看看Terraform Labs在UST-luna稳定币崩溃后正在接受的调查,就可以了解DeFi公司因给投资者造成损失而可能面临的影响。

在当前加密货币崩溃之前的一个案件中,美国证券交易委员会在确立其监管管辖权方面战胜了Terraform。一名法官裁定,即使Terraform的总部在海外,由于它与美国的消费者、投资者、雇员和实体有业务往来,它可以在这里被起诉。Terraform创始人Do Kwon的家乡韩国也展开了调查,声称约有28万公民遭受损失。

美国各州监管机构也加强了对Celsius案件的调查。据报道,阿拉巴马州、肯塔基州、新泽西州、德克萨斯州和华盛顿州的证券监管机构正在就提款和转账冻结问题对Celsius进行调查,并表示由于对消费者获取金融账户的担忧,调查是 “优先事项”。

随着《负责任的金融创新法案》在美国国会的出台,以及拜登的行政命令概述了联邦机构应如何为加密货币行业的监管框架进行合作,预计在未来几年内,联邦立法和法规可能会出现。

同时,美国证券交易委员会专员海丝特-皮尔斯(Hester Peirce)经常批评该机构在加密货币方面的规则制定很少,他在5月时给消费者提出了一个建议:”我认为,无论你用你的钱做什么,你首先都要带上脑子思考。你需要注意危险信号”。

编辑于 2022-06-18 22:26
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