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CeFi频繁出事,BlockFi何去何从?

Kimming

随着Celsius,三箭和贝宝曝出资金链断裂危机,CeFi领域似乎的连锁反应似乎还没能停止。根据加密分析师@Otteroooo在社交媒体推特发布,百分之九十的概率BlockFi会在2022年年底遭遇流动性危机。有数据证实BlockFi在2022年已经亏损了很大一笔资金,与Celsius,三箭资本和SEC的罚款有直接的联系。

调查还显示,受Celsius和三箭资本的影响。恐慌的用户选择赎回在BlockFi上的资产,最高峰的日资产流出量达2000个BTC和5000个ETH。而面对用户的关于BlockFi是否有向三箭资本借贷的问题,团队却给出模棱两可的回答:我们的政策是不评论某个组织是否是 BlockFi 的客户。我们可以确认,我们在整个业务流动中一直保持着严格、谨慎和主动的风险管理方法,包括去管理任何单个客户可能带来的风险。这无疑让用户的心都凉了一半。

让我们来回顾一下这家名震一时的CeFi独角兽的发展历史。BlockFi 由 Zac Prince 和 Flori Marquez 于 2017 年创立,旨在为难以获得简单金融产品的市场提供信贷服务。BlockFi 通过将具有竞争力的价格与机构质量优势相结合,将自己与其他加密服务提供商区分开来。

 

BlockFi 是唯一一家获得包括 Valar Ventures、Galaxy Digital、Akuna Capital、SoFi 和 Coinbase Ventures 在内的投资者机构支持的独立贷方。BlockFi 团队由在金融服务和技术领域拥有深厚专业知识的专业人士组成,在纽约、新泽西、波兰和阿根廷设有办事处。此外,受纽约州金融服务部监管的纽约信托公司 Gemini Trust Company, LLC 是 BlockFi 的主要托管人。从融资市场上来看,BlockFi给我们带来了一份近乎满分的答卷。

而就在6月21号,BlockFi的首席执行官兼联合创始人就和加密货币交易所FTX的“老板”SBF共同发布推文,宣布BlockFi将获得来自FTX的2.5亿美元的循环信贷额度。一时之间,让大家对BlockFi的资金流动性又增加了强力的信心。

根据官网资料显示,现时BlockFi用户达100万名,管理超过100亿美元资产,并提供过7亿美元的利息和奖励。与此同时,BlockFi也提供着五项产品服务,分别是:

BlockFi Wallet:保护和存储加密资产。

Trading:比特币和许多其他加密货币的交易,通过BlockFi Trading,用户可以以具有竞争力的价格购买、出售和交易各种加密资产,并将它们存储在一个方便的地方。

Crypto-Backed Loans:加密支持贷款以低至4.5%的利率借入美元,不需要卖掉加密货币来获得现金。在BlockFi,平台允许用户以加密资产为抵押借入资金,方便就可以在继续持有加密资产的同时获得贷款。

BlockFi Interest account:复利账户的加密货币可以通过BlockFi利息账户(BIA)获得高达15%的APY收益。利息按日计息,按月支付。没有隐藏费用和最低余额。

premier:为高净值客户提供专属福利。

当然,涉及到法币的借贷总会引起法律的问题。美国证券交易委员会(SEC)也曾和BlockFi打过多次交道,就在今年年初,SEC曾发布新闻稿,表示加密借贷公司 BlockFi 必须向联邦和州证券监管机构支付 1 亿美元,以解决其未能注册其高收益 BlockFi 计息账户(BIA)的指控。加密领域的律师表示,虽然和解条款可以为中心化的加密公司提供监管案例,但它们可能会使 DAO面临风险,让消费者面临更糟糕的选择。BlockFi 其中一种盈利的方式是为比特币和稳定币等加密货币存款支付高达 10% 的利息,然后以更高的利率借出。根据证券交易委员会的说法,BIA 是一种未注册的类证券。律师还表示,BlockFi夸大了它通过抵押品保护机构借款人免受违约风险的程度。简而言之,其大部分贷款都是超额抵押的,而实际上这是一种夸大宣传。最终,BlockFi必须在 60 天内向 SEC 支付 5000 万美元的罚款,并向 32 个州支付 5000 万美元的罚款,停止注册新账户并使其业务符合《投资公司法》。而BlockFi既不承认也不否认对该机构的指控。

BlockFi也从未停止在金融领域上的发展,更是和电子支付巨头VISA合作,推出 BlockFi 信用卡(BlockFi Rewards Visa® 签名卡)。

优点包括:

  • 每次消费都可赚取 1.5% 的加密货币返还。
  • 没有年费和跨境交易费用。
  • 在不影响信用评分的情况下了解是否获得批准。在接受信用卡优惠之前会发生软信用查询。当接受信用卡优惠时,就会发生严重的信用查询,这可能会影响信用评分。
  • 每次购买超过 30,000 美元的年度支出,即可赚取 2% 的加密货币返还。在达到 30,000 美元的消费并在每年的卡周年日期重置后,奖励率从 1.5% 增加到 2%。
  • 使用 BlockFi 可在数千个品牌优惠中赚取高达 10% 的加密奖励。
  • 除了从 BlockFi 获得的奖励之外, BlockFi Rewards Visa Signature 卡还让用户可以即时获得千载难逢的旅行、美酒和美食、体育赛事、购物等。
  • 用户的 BlockFi Rewards Visa Signature 卡可以 24/7 全天候访问Visa Signature® Concierge*,以帮助预订旅行、交通、住宿、活动门票——甚至是餐厅预订和高尔夫预约。

虽然看上去感觉有点像信用卡软广(真不是),但是从中可以看出与其他CeFi产品不一样,BlockFi更注重现实生活中的消费,让加密货币和法币之间的隔断不那么明显。加密交易所币安也在欧洲范围内发行过一批信用卡,而当这一切逐渐出现在普罗大众眼前,大家可能才觉得原来加密货币不是骗局,而是真真实实的资产。BlockFi暂时还没有任何资料和消息曝出平台挪用资金去进行杠杆交易,我也希望BlockFi能够守住CeFi的阵地。当加密领域的CeFi能成为我们值得信任的理财方式,加密货币能成为我们日常支付方式的时候,我相信那是一个跨时代的进步,而你我,亦是这一次进步的见证者。

编辑于 2022-06-23 23:18
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